Företagslån aktiebolag: så mycket kan ditt AB låna

Bolaget är låntagare – inte du

Ett aktiebolag är en egen juridisk person. Det innebär att lånet tas i bolagets namn, att skulden bokförs i bolaget och att det är bolaget som ansvarar för återbetalningen. Som ägare är du i grunden inte personligt ansvarig för bolagets skulder – så länge inget annat har avtalats. Just den brasklappen är viktig, och vi återkommer till den under borgen nedan.

Det är också skillnad mot en enskild firma, där firman inte är en egen juridisk person och din privatekonomi vägs in direkt i kreditprövningen. I ett AB är det i stället bolagets siffror – omsättning, resultat och kassaflöde – som står i centrum när långivaren bedömer risken.

En vanlig källa till förvirring: det så kallade låneförbudet i aktiebolagslagen handlar om något annat. Det säger att bolaget inte får låna ut pengar till dig som ägare eller till andra i den så kallade förbjudna kretsen. Att bolaget lånar in pengar från en bank eller långivare är en helt annan sak – och det vi går igenom här.

Men personlig borgen är vanligt

Trots att bolaget är låntagare kräver de flesta långivare personlig borgen av ägaren. Det betyder att du som privatperson lovar att betala skulden om bolaget inte kan. Borgen flyttar alltså en del av risken från bolaget till din privatekonomi, och det är därför banker och digitala långivare vågar låna ut även utan annan säkerhet.

Ju mindre och yngre bolaget är, desto vanligare är borgenskravet – för ett nystartat AB är det nästan regel. Borgensåtagandet är ofta begränsat till ett visst belopp per borgensman, men villkoren skiljer sig åt. Läs alltid igenom omfattningen innan du skriver under: gäller borgen hela lånet eller en del, och hur länge löper den?

Kreditupplysning på bolaget

När ditt AB ansöker tar långivaren nästan alltid en kreditupplysning – på bolaget, och ofta även på dig som ska gå i borgen. I Sverige finns flera upplysningsföretag: UC är mest känt, men även Creditsafe, Dun & Bradstreet, Syna och Valitive används. De sätter en kreditvärdighet eller riskklass utifrån bokslut, betalningshistorik och eventuella anmärkningar.

Helt utan UC är ovanligt för aktiebolag. Vissa långivare marknadsför "utan UC" men använder då en annan upplysningskälla – ingen seriös aktör lånar ut helt utan att kontrollera kreditvärdigheten. Vill du stärka bolagets profil inför en ansökan hjälper det att lämna in årsredovisningen i tid och att hålla nere betalningsanmärkningar.

Hur mycket kan ett AB låna?

Det finns ingen fast gräns – beloppet styrs av hur mycket bolaget rimligen kan betala tillbaka. Tre saker väger tyngst:

• Omsättning. En tumregel hos många långivare är att lånet relateras till årsomsättningen. Högre och stabilare omsättning ger utrymme för större lån.
• Resultat och kassaflöde. Ett bolag som går med vinst och har jämna inbetalningar bär en högre månadskostnad än ett som precis går runt.
• Ålder och historik. Banker vill ofta se att bolaget varit aktivt en tid och kan ha ett fastställt bokslut bakom sig.

Hos digitala långivare ligger beloppen typiskt mellan cirka 50 000 kr och 5 miljoner kr, med löptider upp till runt fem år. Bank och Almi kan låna ut betydligt mer och under längre tid, men då tar handläggningen också längre tid. Räntan sätts individuellt utifrån bolagets risk och påverkas av det allmänna ränteläget – jämför alltid den effektiva räntan som räknar in avgifterna, inte bara den nominella. Riksbanken höll styrräntan på 1,75 procent i juni 2026; aktuell nivå finns på riksbanken.se.

Nystartat aktiebolag

Ett nystartat AB saknar bokslut och betalningshistorik, vilket gör kreditprövningen svårare. Utbudet är mindre, men det finns vägar:

• Almi är statligt och lånar ut även i tidiga skeden. De lägger stor vikt vid affärsplanen och personen bakom bolaget, och kan erbjuda mikrolån till nystartade. Ofta krävs ändå personlig borgen.
• Digitala långivare kräver vanligen att bolaget varit aktivt en kortare tid och har en viss omsättning, men flera accepterar yngre bolag.
• En genomarbetad budget och affärsplan höjer både chansen att bli beviljad och möjligheten att få lägre ränta.

Mer om vägarna in finns på sidan lån till nystartat företag. Funderar du fortfarande på bolagsformen kan det vara värt att läsa om hur du startar ett aktiebolag först. Observera att minimiaktiekapitalet för privata aktiebolag är 25 000 kr, vilket regleras i aktiebolagslagen.

Säkerhet och företagsinteckning

Många företagslån är blancolån utan pant, och då ersätts säkerheten av personlig borgen. Men vill du låna större belopp – ofta via bank – kan långivaren begära en säkerhet. Den vanligaste för ett aktiebolag är en företagsinteckning (även kallad företagshypotek).

En företagsinteckning är en särskild säkerhetsrätt som låter bolaget använda sin rörelseegendom – till exempel varulager och inventarier – som kreditsäkerhet. Det fina är att inteckningen inte är knuten till en bestämd pryl vid en viss tidpunkt: egendomen kan skifta över tid, och bolaget behåller rätten att förfoga över den i den löpande driften. Företagsinteckningar registreras hos Bolagsverket, och när du tar ut en inteckning betalar du en stämpelskatt. När säkerheten inte längre behövs kan inteckningen "dödas" och tas bort ur registret.

Säkerhet sänker normalt räntan, eftersom långivarens risk minskar. Pant i en fastighet ger ofta ännu bättre villkor än en företagsinteckning, men kräver att bolaget eller du äger en fastighet att belåna.

Bank eller digital långivare?

Valet handlar om belopp, tempo och hur väletablerat bolaget är.

Banker som Swedbank och SEB passar för större, planerade investeringar. Almi fyller luckan för nystartade och tidiga skeden. Digitala långivare som Qred, Froda, CapitalBox, Marginalen och DBT ger snabbt rörelsekapital när tempot är viktigare än sista räntepunkten. Behöver du jämföra brett på en gång kan en låneförmedlare skicka din ansökan till flera långivare samtidigt. Se även vår rankade lista för en samlad jämförelse.

För- och nackdelar för ett AB