Företagskonto: så väljer och öppnar du ett konto för företaget

Vad är ett företagskonto?

Ett företagskonto är ett bankkonto som står i företagets namn och används till verksamhetens in- och utbetalningar – kundinbetalningar, leverantörsfakturor, löner, skatt och moms. Poängen är att hålla bolagets ekonomi separat från din privata, så att varje transaktion kan kopplas till bokföringen utan att du behöver reda ut vad som var privat och vad som var företagets.

Det finns inget eget lagrum som säger att alla företag måste ha just ett "företagskonto". Men för ett aktiebolag blir det i praktiken ett måste, eftersom bolaget är en egen juridisk person vars pengar ska hållas åtskilda från ägarens. Driver du enskild firma är reglerna friare – men ett separat konto sparar tid och gör avstämningen tydligare.

Krav: aktiebolag kontra enskild firma

Vilka krav som gäller beror helt på din företagsform.

Aktiebolag

Ett aktiebolag är en egen juridisk person och ska ha en ekonomi som är skild från ägarens. Redan vid starten märks det: betalar du aktiekapitalet med pengar behöver Bolagsverket ett bankintyg som visar att kapitalet är inbetalt på ett särskilt konto som du öppnat för bolaget. Intyget kan utfärdas av en bank, ett kreditmarknadsföretag eller ett kreditinstitut inom EES, och vid registrering via verksamt.se utfärdar din kontaktperson på banken ett elektroniskt bankintyg. Efter starten ska alla affärshändelser i bolaget gå via bolagets eget konto.

Enskild firma

En enskild firma är ingen egen juridisk person utan en del av dig. Du får därför rent juridiskt använda ditt privata konto för verksamheten. I praktiken bör du ändå skilja på företagets och dina privata pengar – det gör bokföringen enklare, momsavstämningen tydligare och minskar risken för fel. Många nischbanker erbjuder konton anpassade för enskild firma. Läs mer på vår sida om företagskonto för enskild firma.

Vad kostar ett företagskonto?

Priset består typiskt av tre delar: en eventuell start- eller anslutningsavgift, en löpande månadsavgift och transaktionsavgifter för till exempel utlandsbetalningar, kortuttag eller inbetalningar via Bankgiro utöver ett visst antal fria.

Hos storbankerna kan månadsavgiften och transaktionskostnader tillkomma, och flera tar dessutom en engångsavgift för att ansluta kontot eller för bankintyget vid bolagsstart. Digitala nischbanker konkurrerar i stället ofta med låg eller ingen startavgift och färre fasta kostnader, men kan ta betalt per kort eller transaktion. Jämför därför helheten – inte bara månadspriset.

Gör du många internationella betalningar kan ett separat valutakonto löna sig, och vill du sätta korten i händerna på flera anställda är det värt att titta på ett företagskort med utläggshantering.

Storbank eller fintech?

Marknaden delas grovt i två läger. Storbankerna – Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank – erbjuder ett brett tjänsteutbud, fysiska kontor och självklara kopplingar till lån, sparande och rådgivning. De digitala aktörerna – som Lunar, Wallester, Qred och Northmill – satsar på snabb digital onboarding, app-styrd ekonomi och låga avgifter, men har ofta ett smalare utbud.

Behöver du bankintyg vid AB-start, kassakredit eller en personlig kontakt väger storbanken tyngre. Vill du komma igång snabbt, hålla nere de fasta kostnaderna och få bra koll på utgifterna i appen passar en nischbank ofta bättre. Många företagare väljer en kombination: ett grundkonto i en bank och ett kort eller utläggsverktyg från en fintech.

Insättningsgaranti – skyddet om banken faller

Den statliga insättningsgarantin förvaltas av Riksgälden och gäller även företag. Skulle banken eller institutet gå i konkurs har du rätt till ersättning för pengarna på kontot. Skyddet gäller upp till 1 150 000 kronor per kund och institut (källa: Riksgälden). Banker som erbjuder konton inom garantin har dessutom en skyldighet att ta emot insättningar från allmänheten.

Kontrollera att kontot du väljer faktiskt omfattas av garantin – det gör de flesta svenska banker och kreditinstitut, men det är värt att bekräfta innan du flyttar in större belopp. Driver du ett bolag med mer i kassan kan det vara klokt att sprida pengarna på flera institut.

Bankgiro och Plusgiro

För att ta emot betalningar smidigt kopplar de flesta företag kontot till ett bankgironummer eller plusgironummer. Båda fungerar som en adress dit kunderna betalar, utan att ditt riktiga kontonummer behöver synas.

Skillnaden ligger i ägandet: Bankgiro är ett gemensamt system som flera banker använder, medan Plusgiro är en kontotyp och tjänst som ägs av Nordea. Ett bankgironummer går att koppla till konto i valfri bank, och Bankgirot lämnar av banksekretess inte ut vilken bank eller vilket kontonummer som ligger bakom ett nummer. Bankgiro är vanligast bland företag, inte minst för fakturor.

Så öppnar du ett företagskonto

1. Bestäm behovet. Hur många betalningar, vilka valutor, hur många kort och vilken bokföringskoppling behöver du?
2. Jämför avgifter och tjänster. Väg start-, månads- och transaktionsavgifter mot varandra – inte bara månadspriset.
3. Förbered uppgifterna. Du behöver normalt svenskt BankID, vara folkbokförd i Sverige, organisationsnummer och uppgift om vem som tecknar firman.
4. Ansök – ofta helt digitalt. Hos en nischbank kan kontot vara öppnat på 10–30 minuter; hos storbank ingår det ofta i ett företagspaket.
5. Vid AB-start: be om bankintyget. Säg till banken att du behöver ett elektroniskt bankintyg för aktiekapitalet innan du registrerar bolaget.

När kontot är på plats kopplar du det till ditt bokföringsprogram och ditt bankgiro, så att betalningar och bokföring hänger ihop från start.

Fördjupa dig vidare

Den här sidan är navet för allt om företagskonto. Härifrån går du vidare till de delar som är mest relevanta för dig:

• Bästa företagskonto – jämförelse av de populäraste kontona.
• Företagskonto för enskild firma – vad som gäller utan eget bolag.
• Företagskort – kort, kredit och betalningar.
• Bästa företagskort – rankad jämförelse av kort för svenska SME.
• Betalkort för företag – kort utan kredit.
• Utläggshantering – håll koll på kvitton och utlägg.
• Valutakonto för företag – för dig som handlar i flera valutor.
• Starta företag och bokföring – grunderna att ha på plats.